Сегодня во многих магазинах можно встретить предложение приобрести товар в рассрочку — оплатить его не сразу, а частями, в течение оговорённого периода. Кроме того, существуют специальные карты, позволяющие расплачиваться по такому же принципу. На первый взгляд это похоже на потребительский кредит, но с важным отличием — формально вы не переплачиваете проценты. Давайте разберемся, что представляет собой рассрочка и чем она отличается от обычного займа.
Как устроена рассрочка
Рассрочка — это способ оплаты, при котором стоимость товара или услуги делится на несколько равных платежей. Обычно период выплат составляет от нескольких месяцев до пары лет. Такая схема особенно удобна при крупных покупках, ведь она снижает нагрузку на бюджет. Впрочем, некоторые банки позволяют оплачивать в рассрочку и недорогие покупки.
Пример работы рассрочки
Представим, что у покупателя сломался холодильник, а на новый сразу денег нет. Он может воспользоваться банковским предложением:
- Кредит: Покупатель берет заем, платит банку проценты. Итоговая стоимость возрастает — вместо 30 тысяч рублей холодильник может обойтись в 35 тысяч.
- Рассрочка: Покупатель платит те же 30 тысяч, а проценты банку фактически компенсирует магазин. Для клиента сумма не меняется.
По сути, рассрочка — это беспроцентный кредит на ограниченный срок, позволяющий приобрести товар сейчас, не переплачивая.
Какие бывают рассрочки
Существует два основных вида:
- От продавца: Магазин сам предоставляет товар с условием равномерной оплаты. До завершения выплат он остается собственником товара.
- Через банк: Банк оплачивает покупку, а клиент рассчитывается уже с ним. Товар сразу становится вашей собственностью.
С точки зрения покупателя эти варианты схожи, но юридически это разные формы соглашений.
Плюсы и минусы
Преимущества:
- Можно купить товар без полной суммы на руках.
- Рассрочка может быть полностью беспроцентной.
Недостатки:
- Магазины могут завышать цену.
- Иногда навязываются дополнительные услуги, например, страховка.
Кому доступна рассрочка
В отличие от кредита, оформление рассрочки требует меньше документов. Магазины редко проверяют доходы или кредитную историю — чаще всего нужен только паспорт. Главное — соответствовать минимальному возрастному порогу, обычно от 18 лет.
Отличия рассрочки от кредита
| Кредит | Рассрочка |
|---|---|
| Оформляется только через банк | Доступна как через банк, так и напрямую у продавца |
| Проценты оплачивает заемщик | Проценты отсутствуют или покрываются магазином |
| Можно взять на длительный срок | Срок ограничен — обычно до двух лет |
| Жесткие требования к заемщику | Минимальные требования к клиенту |
Как оформить рассрочку
Чаще всего рассрочка оформляется прямо в магазине. Необходимы паспорт и второй документ (например, водительские права). Заявка подается через анкету, рассмотрение занимает около 15 минут. При одобрении клиент подписывает договор и получает товар. Вместе с ним выдаётся график платежей.
Карты рассрочки
Банки предлагают карты, с помощью которых можно платить в рассрочку в магазинах-партнерах. Схема проста:
- Покупаете товар с картой и ежемесячно вносите платежи.
- При своевременной оплате — без процентов и комиссий.
- Срок рассрочки — обычно до 12 месяцев.
- Чаще всего покупки возможны только у партнеров, но некоторые банки позволяют оплачивать и в других магазинах с небольшой комиссией.
На что обратить внимание
- Всегда читайте договор, включая мелкий шрифт — он может скрывать дополнительные расходы.
- Не забывайте, что банковская рассрочка — это тоже кредит и она влияет на вашу кредитную историю.
- Проверяйте процентные условия — иногда нулевая ставка действует лишь первые месяцы.
