Слово «кэшбэк» сегодня звучит часто и в повседневной речи, и в рекламе банков. «Заплачу картой — у меня кэшбэк», «в этом месяце повышенный процент на АЗС» — такие фразы вы наверняка слышали от знакомых. Для многих это — весомый аргумент платить по карте, а не наличными. Но что такое кэшбэк на самом деле, как он работает и откуда берутся деньги на его выплату? Рассказываем подробно и понятно.
Что означает кэшбэк
Кэшбэк — это возврат части средств за оплату покупок картой. Проще говоря, это отложенная скидка. Само слово «cashback» переводится как «возврат наличных», но чаще всего деньги возвращаются не наличными, а в электронном виде — на ту же карту.
Существует несколько форматов кэшбэка:
- Деньги. Классический вариант: процент от суммы возвращается на карту. Эти средства можно тратить, снимать или переводить.
- Бонусы или баллы. Некоторые банки начисляют внутреннюю валюту, которую можно потратить у партнёров. Эти бонусы обычно нельзя обналичить и они имеют срок действия.
- Мили. Предлагаются по картам с партнёрскими программами авиакомпаний. Накопленные мили можно использовать для покупки билетов.
- Товары или услуги. Такой кэшбэк предлагают сами магазины и сервисы — в виде подарков за покупки.
За что начисляется кэшбэк
Кэшбэк работает только при безналичной оплате — когда вы расплачиваетесь картой за товары или услуги. Как правило, он не начисляется за переводы, снятие наличных и оплату коммунальных услуг. Условия всегда указаны в договоре с банком.
Зачем банкам кэшбэк
Покупателю кэшбэк выгоден — он получает возврат. Но и банки не в минусе. Хорошие условия по карте (например, кэшбэк или проценты на остаток) привлекают клиентов. А чем больше клиентов, тем выше прибыль банка — от комиссий, партнёрских программ и дополнительных услуг.
Откуда берется кэшбэк
Чтобы понять источник кэшбэка, нужно знать, как проходит безналичная оплата:
- При оплате покупки продавец платит банку-эквайеру комиссию.
- Эквайер делится частью этой комиссии с банком-эмитентом — тем, кто выпустил карту.
Именно из этих средств и формируется кэшбэк. В выигрыше остаются все участники: продавец получает покупателя, банк — комиссию, клиент — возврат части средств.
Как выбрать карту с кэшбэком
Чтобы выбрать подходящую карту с кэшбэком, стоит обратить внимание на следующие параметры:
- Базовый кэшбэк. Это процент возврата, действующий для всех покупок.
- Повышенные категории. Многие банки предлагают выбрать категории с увеличенным кэшбэком — например, рестораны или супермаркеты. Узнайте, как часто можно менять эти категории и есть ли ограничения.
- Форма начисления. Рубли универсальны, но и бонусные системы могут быть выгодными — главное, чтобы их было где и когда потратить.
- Дополнительные условия. Обратите внимание на стоимость обслуживания, начисление процентов на остаток, лимиты на снятие и другие опции.
Некоторые пользователи оформляют сразу несколько карт — с разными категориями повышенного кэшбэка, чтобы получать максимум выгоды в разных ситуациях.
