Страховка ипотеки в Сбербанке

Сбербанк страхование ипотекиКаждый банк хочет иметь гарантии, что целевой кредит на покупку недвижимости будет возвращен вовремя. Из-за долгосрочности ипотеки предсказать финансовую устойчивость и платежеспособность заемщика сложно. Поэтому ни одно кредитное учреждение не предоставит целевой займ без страховки. Страхование ипотеки в Сбербанке включает получение как обязательных, так и добровольных видов страховок. Страховки оформляются лишь в определенных аккредитованных страховых компаниях. Итак, обо всем поподробнее.

Виды страхования при оформлении ипотеки

Все виды страхования, применяемые в Сбербанке к ипотеке, можно разделить на 3 группы:

  1. Страхование приобретаемого объекта.
  2. Страхование жизни и здоровья держателя кредита.
  3. Титульное страхование.

Стоит отметить, что обязательным является только страхование объекта недвижимости (ФЗ «Об ипотеке»). Оно предусматривает получение финансовой защиты на всю стоимость квартиры или дома на весь период погашения кредита. Взносы уплачиваются с периодичностью 1 раз в год, их размер зависит от тарифов, установленных страховой компанией.

Ипотечное страхование защищает от:

  • пожара;
  • затопления;
  • стихийных бедствий природного характера (землетрясений, ураганов и т.д.);
  • стихийных бедствий техногенного характера.

Важно! В качестве страховых случаев не признаются разрушения, полученные от военных действий, а также негативное влияние от ядерных катастроф и загрязнения воздуха. Кроме того, на возмещение нельзя претендовать при аресте недвижимости правоохранительными органами.

Титульное страхование и страховка жизни и здоровья являются добровольными услугами. Так, страхование жизни и здоровья защищает интересы заемщика на случай полной или частичной потери трудоспособности. В этом случае страховщик самостоятельно выплатит оставшийся долг клиента (полностью или частично), а квартира останется у заемщика.

Титульное страхование предусматривает защиту от потери прав собственности на недвижимость. Оно особенно актуально, если квартира или дом приобретаются на вторичном рынке. Как правило, у таких объектов сменилось несколько владельцев. В любой момент может появиться лицо, которое предъявит права на недвижимость (например: несовершеннолетние лицо, незаконно снятое с регистрационного учета по месту жительства, или гражданин, отбывавший наказание в местах лишения свободы и т.д.).

Требования к объекту недвижимости, выдвигаемые страховщиками

Сбербанк, как и другие игроки рынка кредитования, готов кредитовать покупку только ликвидной недвижимости, так как страховщики не предоставляют финансовую защиту по низколиквидным объектам.

Страхование ипотечного кредита предусматривает определенные требования к недвижимости. К стандартным можно отнести:

  • наличие каменного, цементного или железобетонного фундамента (страховщики редко страхуют деревянные объекты);
  • отсутствие статуса аварийности;
  • жилье не является ветхим;
  • к недвижимости подведены все коммуникации (газо- и водопровод, свет и т.д.);
  • на момент выплаты кредита износ жилья не должен превышать 70%;
  • для домов, возведенных до 1957 года, требуется справка о том, что они не идут на снос.

Важно! Финансовая защита может быть предоставлена только по объектам, свободным от обременения третьими лицами.

Особенности ценообразования

Величина страховых платежей для каждого держателя ипотеки разная. В среднем она составляет от 0,5 до 1% от размера финансовых обязательств.

Размер страховки ипотеки

На размер страховки ипотеки влияют:

  • конструктивные особенности жилья (тип перекрытий, год возведения здания, наличие отделки и т.д.);
  • индивидуальные особенности (пол и возраст заемщика, род профессиональной деятельности, состояние физического здоровья и т.д.).

Как оформить страховку ипотеки?

Страхование ипотеки в Сбербанке оформляется на весь период обслуживания финансовых обязательств. Банк предлагает гибкие условия страхования, выгодно отличающиеся от конкурентов по размеру тарифов, так как работает только с надежными страховщиками.

Для оформления услуги заемщику следует предоставить пакет документов, состоящий из:

  • удостоверения личности;
  • справки по форме 2-НДФЛ или выписке по зарплатной карте;
  • свидетельства о регистрации права собственности на объект;
  • справки об отсутствии обременения, кроме ипотечного.

В некоторых случаях может потребоваться справка из ПФ РФ, документ из психоневрологического диспансера или медицинское заключение о состоянии здоровья (как правило, требуется для заемщиков, оформивших ипотеку в возрасте от 45 лет).

Аккредитованные страховые компании в Сбербанке

Полный список компаний, с которыми сотрудничает Сбербанк, представлен на его официальном сайте. В него входит более 36 страховщиков.

Основными партнерами банка в 2016 году являются:

  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • САО «ВСК»;
  • ОАО «Согаз»;
  • ОАО «АльфаСтрахование» и другие.

Важно! Держатель ипотеки может застраховать недвижимость в любой страховой компании, отвечающей требованиям кредитора. Для этого он должен предоставить всю информацию о страховщике в Сбербанк. Решение принимается в течение 30 дней.

Сотрудничество с аккредитованными компаниями банком имеет ряд преимуществ как для кредитора, так и для заемщика. Первый получает уверенность в выполнении всех обязательств при наступлении страхового случая. А для клиента это хорошая возможность сэкономить на страховке, так как тарифы аккредитованных страховщиков на несколько процентных пунктов ниже. С учетом долгосрочного характера ипотеки экономия оказывается вполне существенной.

Что делать при наступлении страхового случая?

В случаях, предусмотренных договором страхования, нужно в течение суток оповестить и банк, и страховщика. Если страховая компания находится в другом городе, то документы должен принять Сбербанк, выступающий посредником между сторонами сделки.

Перечень документов зависит от типа страхового случая. Например, при затоплении держатель кредита должен организовать независимую экспертизу. В дальнейшем заключение о материальном ущербе направляется страховщику.

Страхование ипотеки — это защита интересов и банка и заемщика. Рекомендуем получить комплексную страховку, чтобы обезопасить себя от всех возможных рисков ипотечной сделки.

Вы можете связаться с нами по email: contact@mirfinin.ru