Документы для оформления ипотеки на квартиру

Какие документы нужны для ипотеки на квартируЖилищный вопрос волнует более 70% россиян. К сожалению, мероприятия по улучшению жилищных условий в рамках социальной политики государства не позволяют охватить всех нуждающихся в квадратных метрах, поэтому многие граждане рассматривают вариант приобретения частного дома или квартиры через кредитные деньги. Рассмотрим, какие документы нужны для ипотеки и в каком банке ее лучше оформить.

Особенности ипотеки

Оформление ипотечного кредита состоит из 2-х этапов: получения одобрения по целевому займу и поиску подходящего жилья. На подбор квартиры или частного дома кредитные организации выделяют от 60 до 90 дней. Заранее искать объект недвижимости нет смысла, поскольку каждый банк выдвигает собственные требования к его ликвидности.

Из-за нестабильной экономической ситуации в стране практически невозможно оформить ипотеку без первого взноса. В лучшем случае, заемщику придется внести 10-15% от стоимости недвижимости за счет собственных накоплений. Отсутствие первого взноса может стать поводом в отказе от предоставления кредитных средств.

Важно также отметить, что ипотечный вариант улучшения жилищных условий предусматривает дополнительные расходы: единовременные и постоянные. Все расчеты покупателя с продавцом осуществляются через банковскую ячейку, за которую должен заплатить заемщик. Кроме того, он несет расходы, связанные с оценкой недвижимости и нотариальным заверением документов. Что касается постоянных расходов, то к ним относится страхование объекта недвижимости весь период выплаты кредита.

Стандартный пакет документов для ипотеки

Ипотека — это крупная сделка, имеющая рискованный характер для банка, поэтому и потенциальный заемщик, и объект недвижимости тщательно проверяются. Ставки по такому варианту кредитованию ниже за счет того, что весь период погашения ипотеки квартира или частный дом находится в залоге у кредитора.

Документы для ипотеки в Сбербанке и ВТБ 24 можно разделить на 4 группы:

  1. Личные документы заемщика и созаемщика:
  • удостоверение личности;
  • свидетельство о браке (дополнительно может быть предоставлен брачный контракт при его наличии);
  • СНИЛС;
  • свидетельство о рождении детей (если на момент оформления заявки они не достигли совершеннолетия);
  • документ об образовании (потребуется в том случае, если кредит оформляется в рамках специальной программы, например: военной ипотеки или целевого кредита на улучшение условий для врачей и учителей).
  1. Документы, подтверждающие официальную занятость и платежеспособность заемщика и поручителя:
  • копия трудовой книжки с отметкой «выполняет трудовые обязанности по настоящее время» или копии трудовых договоров, приказов о приеме на работу;
  • справка по форме 2-НДФЛ, выписка по карте или справка по форме кредитной организации за последние 6 месяцев, подтверждающая постоянный доход.

Для ИП требуется предоставление налоговой декларации с отметкой налоговых органов о ее приеме, свидетельства о регистрации в качестве ИП, а также лицензии, если деятельность является лицензированной. Оформление ипотеки для индивидуального предпринимателя

  1. Документы, характеризующие приобретаемый объект недвижимости:
  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт (в него входит план экспликации);Документы, характеризующие объект недвижимости
  • независимая оценка квартиры или частного дома (необходима для определения реальной стоимости жилого объекта).
  1. Документы, характеризующие юридическую чистоту сделки:
  • договор купли-продажи;
  • выписка из домовой книги, свидетельствующая об отсутствии прописанных в квартире или в частном доме;
  • копия паспорта продавца недвижимости;
  • согласие супруга (супруги) продавца на совершение сделки;
  • выписка из ЕГРП (позволяет удостовериться, что объект сделки не арестован и не находится в залоге);
  • выписка из лицевого счета (подтверждает отсутствие задолженности по коммунальным платежам).

Для физических лиц, являющихся участниками зарплатного проекта, этот перечень/список документов может быть уменьшен. В частности, им не нужно предоставлять справку 2-НДФЛ, поскольку все доходы поступают непосредственно на дебетовую карту, эмитированную кредитной организацией.

Пакет документов для оформления жилищного кредита в Россельхозбанке или в других крупных банках аналогичен. Первоначальный взнос по стандартным программам составляет от 15%. Для молодых семей этот порог может быть уменьшен до 10%. Кроме того, некоторые банки при рождении ребенка предоставляют кредитные каникулы на срок до 3-х лет. В этот период заемщик уплачивает только проценты по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку по двум документам?

Ипотека по двум документам — это специальный продукт для граждан, имеющих на руках солидный первый взнос — 40-55% от стоимости недвижимости. Столь высокая единовременная сумма за жилье обусловлена большими рисками, которые возникают из-за упрощенного анализа финансового положения заемщика.

Не стоит путать этот вариант кредитования с ипотекой без подтверждения дохода. Во втором случае есть вероятность, что у заемщика серая нерегулярная заработная плата, то есть риски банка выше. По такому продукту годовой процент будет на 2-3,5% выше, чем по классической ипотеке.

Естественно, первым документом на целевой кредит является паспорт. В качестве второго клиент может предоставить:

  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • документ об образовании и т.д.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал — это форма финансовой помощи семьям при рождении в них второго или последующего ребенка. Ее можно использовать как для погашения части ипотеки, так и для внесения первого взноса. Сложность заключается в том, что немногие банки готовы принять материнский капитал в качестве единовременного взноса. Например: банки группы ВТБ не планируют выдавать ипотеку под материнский капитал и в 2017 году.

Важно! Материнский капитал в качестве первого взноса может быть использован лишь при достижении ребенком трехлетнего возраста. Однако, погасить часть целевого кредита этими деньгами можно в любой момент. Процесс получения семейного капитала является длительным, поэтому следует заранее уведомить о своих планах Пенсионный Фонд.

Пакет документов при оформлении такого жилищного кредита является стандартным. В него лишь добавляется сертификат на получение семейного капитала. При этом другие условия кредитования, в том числе процентная ставка, остаются неизменными. Более подробно читайте в статье «Ипотека под материнский капитал«.

Военная ипотека

В соответствии с ФЗ № 117 от 2004 года каждый военнослужащий, являющийся участником накопительной ипотечной системы, может претендовать на получение ипотечного займа на специальных условиях. В качестве первого взноса используются отчисления из федерального бюджета, которые поступают ему на лицевой счет.

Пакет документов на ипотечный займ также ничем не отличается от стандартного, в него лишь добавляется свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. Основные различия наблюдаются в порядке оформления целевого кредита. В частности, при подаче заявки на военную ипотеку нужно заключить 3 договора: с Минобороны РФ, банком и продавцом недвижимости.

Единых рекомендаций, как оформить ипотеку в российских банках, нет. Выбор программы жилищного кредитования зависит от множества факторов, заслуживающих внимания: величины первого взноса, официального трудоустройства, наличия стабильного дохода, месторасположения и состояния объекта недвижимости и т.д. На нашем сайте представлен калькулятор ипотеки, позволяющий рассчитать параметры будущего кредита по общедоступным данным, а наличие полного пакета документов лишь упростит процедуру подачи заявки в кредитную организацию.

Вы можете связаться с нами по email: contact@mirfinin.ru