Документы для оформления ипотеки на квартиру
Жилищный вопрос волнует более 70% россиян. К сожалению, мероприятия по улучшению жилищных условий в рамках социальной политики государства не позволяют охватить всех нуждающихся в квадратных метрах, поэтому многие граждане рассматривают вариант приобретения частного дома или квартиры через кредитные деньги. Рассмотрим, какие документы нужны для ипотеки и в каком банке ее лучше оформить.
Содержание статьи:
Особенности ипотеки
Оформление ипотечного кредита состоит из 2-х этапов: получения одобрения по целевому займу и поиску подходящего жилья. На подбор квартиры или частного дома кредитные организации выделяют от 60 до 90 дней. Заранее искать объект недвижимости нет смысла, поскольку каждый банк выдвигает собственные требования к его ликвидности.
Из-за нестабильной экономической ситуации в стране практически невозможно оформить ипотеку без первого взноса. В лучшем случае, заемщику придется внести 10-15% от стоимости недвижимости за счет собственных накоплений. Отсутствие первого взноса может стать поводом в отказе от предоставления кредитных средств.
Важно также отметить, что ипотечный вариант улучшения жилищных условий предусматривает дополнительные расходы: единовременные и постоянные. Все расчеты покупателя с продавцом осуществляются через банковскую ячейку, за которую должен заплатить заемщик. Кроме того, он несет расходы, связанные с оценкой недвижимости и нотариальным заверением документов. Что касается постоянных расходов, то к ним относится страхование объекта недвижимости весь период выплаты кредита.
Стандартный пакет документов для ипотеки
Ипотека — это крупная сделка, имеющая рискованный характер для банка, поэтому и потенциальный заемщик, и объект недвижимости тщательно проверяются. Ставки по такому варианту кредитованию ниже за счет того, что весь период погашения ипотеки квартира или частный дом находится в залоге у кредитора.
Документы для ипотеки в Сбербанке и ВТБ 24 можно разделить на 4 группы:
- Личные документы заемщика и созаемщика:
- удостоверение личности;
- свидетельство о браке (дополнительно может быть предоставлен брачный контракт при его наличии);
- СНИЛС;
- свидетельство о рождении детей (если на момент оформления заявки они не достигли совершеннолетия);
- документ об образовании (потребуется в том случае, если кредит оформляется в рамках специальной программы, например: военной ипотеки или целевого кредита на улучшение условий для врачей и учителей).
- Документы, подтверждающие официальную занятость и платежеспособность заемщика и поручителя:
- копия трудовой книжки с отметкой «выполняет трудовые обязанности по настоящее время» или копии трудовых договоров, приказов о приеме на работу;
- справка по форме 2-НДФЛ, выписка по карте или справка по форме кредитной организации за последние 6 месяцев, подтверждающая постоянный доход.
Для ИП требуется предоставление налоговой декларации с отметкой налоговых органов о ее приеме, свидетельства о регистрации в качестве ИП, а также лицензии, если деятельность является лицензированной. 
- Документы, характеризующие приобретаемый объект недвижимости:
- кадастровый паспорт;
- технический паспорт (в него входит план экспликации);
- независимая оценка квартиры или частного дома (необходима для определения реальной стоимости жилого объекта).
- Документы, характеризующие юридическую чистоту сделки:
- договор купли-продажи;
- выписка из домовой книги, свидетельствующая об отсутствии прописанных в квартире или в частном доме;
- копия паспорта продавца недвижимости;
- согласие супруга (супруги) продавца на совершение сделки;
- выписка из ЕГРП (позволяет удостовериться, что объект сделки не арестован и не находится в залоге);
- выписка из лицевого счета (подтверждает отсутствие задолженности по коммунальным платежам).
Для физических лиц, являющихся участниками зарплатного проекта, этот перечень/список документов может быть уменьшен. В частности, им не нужно предоставлять справку 2-НДФЛ, поскольку все доходы поступают непосредственно на дебетовую карту, эмитированную кредитной организацией.
Пакет документов для оформления жилищного кредита в Россельхозбанке или в других крупных банках аналогичен. Первоначальный взнос по стандартным программам составляет от 15%. Для молодых семей этот порог может быть уменьшен до 10%. Кроме того, некоторые банки при рождении ребенка предоставляют кредитные каникулы на срок до 3-х лет. В этот период заемщик уплачивает только проценты по ипотеке.
Можно ли взять ипотеку по двум документам?
Ипотека по двум документам — это специальный продукт для граждан, имеющих на руках солидный первый взнос — 40-55% от стоимости недвижимости. Столь высокая единовременная сумма за жилье обусловлена большими рисками, которые возникают из-за упрощенного анализа финансового положения заемщика.
Не стоит путать этот вариант кредитования с ипотекой без подтверждения дохода. Во втором случае есть вероятность, что у заемщика серая нерегулярная заработная плата, то есть риски банка выше. По такому продукту годовой процент будет на 2-3,5% выше, чем по классической ипотеке.
Естественно, первым документом на целевой кредит является паспорт. В качестве второго клиент может предоставить:
- водительское удостоверение;
- СНИЛС;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- документ об образовании и т.д.
Ипотека под материнский капитал
Материнский капитал — это форма финансовой помощи семьям при рождении в них второго или последующего ребенка. Ее можно использовать как для погашения части ипотеки, так и для внесения первого взноса. Сложность заключается в том, что немногие банки готовы принять материнский капитал в качестве единовременного взноса. Например: банки группы ВТБ не планируют выдавать ипотеку под материнский капитал и в 2017 году.
Важно! Материнский капитал в качестве первого взноса может быть использован лишь при достижении ребенком трехлетнего возраста. Однако, погасить часть целевого кредита этими деньгами можно в любой момент. Процесс получения семейного капитала является длительным, поэтому следует заранее уведомить о своих планах Пенсионный Фонд.
Пакет документов при оформлении такого жилищного кредита является стандартным. В него лишь добавляется сертификат на получение семейного капитала. При этом другие условия кредитования, в том числе процентная ставка, остаются неизменными. Более подробно читайте в статье «Ипотека под материнский капитал«.
Военная ипотека
В соответствии с ФЗ № 117 от 2004 года каждый военнослужащий, являющийся участником накопительной ипотечной системы, может претендовать на получение ипотечного займа на специальных условиях. В качестве первого взноса используются отчисления из федерального бюджета, которые поступают ему на лицевой счет.
Пакет документов на ипотечный займ также ничем не отличается от стандартного, в него лишь добавляется свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. Основные различия наблюдаются в порядке оформления целевого кредита. В частности, при подаче заявки на военную ипотеку нужно заключить 3 договора: с Минобороны РФ, банком и продавцом недвижимости.
Единых рекомендаций, как оформить ипотеку в российских банках, нет. Выбор программы жилищного кредитования зависит от множества факторов, заслуживающих внимания: величины первого взноса, официального трудоустройства, наличия стабильного дохода, месторасположения и состояния объекта недвижимости и т.д. На нашем сайте представлен калькулятор ипотеки, позволяющий рассчитать параметры будущего кредита по общедоступным данным, а наличие полного пакета документов лишь упростит процедуру подачи заявки в кредитную организацию.
