Как правильно погасить досрочно ипотеку в Сбербанке?

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия
Мечта каждого заемщика — досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, так как сумма кредита нередко исчисляется миллионами рублей. Банк устанавливает прозрачные условия частичного или полного аннулирования целевого займа. Эта процедура позволяет не только аннулировать обязательства перед банком, но и сэкономить собственные деньги на процентах. Дополнительным бонусом будет возврат страховки при досрочном погашении кредита, но об этом в другой статье.

Что говорит законодательство?

С 2011 года ипотечные заемщики получили право на погашение целевого кредита раннее срока, указанного в кредитном договоре. В соответствии с действующим законодательством кредитор не может взимать штраф или комиссию за досрочное аннулирование ипотечного кредита.

В ст. 809-810 ГК РФ перечислены основные требования о досрочном погашении. В частности заемщик должен уведомить кредитное учреждение о своем желании внести большую сумму средств в счет уменьшения долга за 30 дней. Банки имеют право устанавливать другой срок, но он не должен быть больше 30 дней. Задача заемщика — обеспечить наличие суммы средств, указанной в заявлении, на карте или сберегательной книжке к дате погашения.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ возврат процентов при досрочном погашении кредитных обязательств невозможен, так как они уплачены банку за период, в течение которого заемщик фактически пользовался заемными средствами (до даты полного аннулирования долга).

Особенности ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предоставляет ипотечные продукты по системе аннуитетных платежей. Их особенность сводится к уменьшению долга равными частями весь период кредитования. Однако, в первые годы при аннуитетных платежах списывается большая часть процентов, к середине срока кредитования пропорции между процентами и основным долгом выравниваются, а к концу — погашается основной долг и небольшая доля процентов. Отсюда следует, что целевой займ на покупку недвижимости выгоднее уменьшать в первые годы обслуживания долга, чтобы сэкономить на процентах.

Важно! Минимальный срок, в течение которого нельзя досрочно вносить большие суммы в счет погашения долга, составляет 3 месяца.

Также советуем изучить страхование ипотеки в Сбербанке в другой нашей статье.

Погашение ипотеки материнским капиталом

С 2009 года у заемщиков появилось право погашать ипотечные продукты с помощью материнского капитала. В этом случае необходимо заручиться согласием ПФ РФ, являющегося координатором программы «Материнский капитал».

Для уменьшения целевого кредита на недвижимость с помощью материнского капитала нужно:

  1. Обратиться в подразделение Сбербанка с целью получения справки о размере оставшейся задолженности;
  2. Собрать пакет документов для предоставления в ПФ РФ (документы, удостоверяющие личность заемщика и получателя семейного капитала, сертификат, свидетельство о рождении на каждого ребенка, заявление в строго установленной форме, правоустанавливающие документы на недвижимость, справка о составе семьи, кредитный договор, справка о размере оставшейся задолженности);
  3. Предоставить документы в ПФ РФ по месту жительства;
  4. Дождаться ответа от уполномоченного органа (документы рассматриваются в течение 30 дней, при положительном решении деньги перечисляются в банк по безналичной форме для снижения кредитного бремени по ипотеке).

Помимо погашения ипотеки материнским капиталом, при определенных условиях заемщики имеют право на списание ипотеки до 600 тысяч рублей.

Особенности частичного погашения ипотеки

Сбербанк разрешает частично погашать ипотеку в любое время. При этом заемщик сам должен определиться, какую сумму он готов внести сверх регулярного платежа.

Стоит отметить, что при внесении большей суммы в счет погашения ипотеки банк уменьшит размер ежемесячных платежей. Сбербанк не сокращает срок кредитования, хотя это экономически выгоднее для клиента. Он мотивирует тем, что более низкий регулярный платеж может «спасти» клиента от просроченных платежей и, соответственно, от испорченной кредитной истории при возникновении финансовых проблем.

Важно! По ипотеке, оформленной до 2013 года, кредитное учреждение устанавливало минимальную сумму для частичного досрочного погашения кредита — не менее 15 тысяч рублей. По всем ипотечным продуктам, предоставленным с 2013 по 2016 гг., ограничение на минимальную сумму погашения не распространяется.

При частичном погашении ипотеки нужно:

  1. Внести деньги на карту или сберегательную книжку.
  2. Обратиться в банк для подачи заявления или воспользоваться интернет-банкингом «Сбербанк Онлайн».
  3. Дождаться списания регулярного платежа и дополнительной суммы средств, заказать новый график погашения кредита в подразделении банка или в личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн».

На нашем сайте представлен кредитный калькулятор, позволяющий узнать, как изменятся параметры ипотеки при частичном погашении. Это хорошая альтернатива походу в подразделение банка. Для получения исчерпывающей информации нужно ввести следующие данные:

  • сумму ипотечного кредита;
  • срок погашения обязательств;
  • годовой процент;
  • дату получения ипотеки;
  • величину страховых выплат (только в том случае, если они оплачиваются ежемесячно);
  • сумму досрочного погашения;
  • планируемую дату погашения.

С помощью калькулятора можно рассчитать, какая сумма долга перед банком остается после частичного уменьшения кредита и величину сэкономленных процентов. Это позволит заемщику более рационально спланировать свой бюджет.

Как полностью погасить ипотеку?

Полное досрочное погашение ипотекиПолное досрочное погашение предусматривает аннулирование всех ипотечных обязательств заемщика перед банком. После этого с недвижимости снимается обременение, и она становится полноценной собственностью заемщика.

При полном аннулировании ипотечного долга нужно:

  1. Обратиться в подразделение кредитного учреждения, чтобы узнать точную сумму на момент аннулирования долга;
  2. Заранее внести деньги на счет карты или сберегательной книжки;
  3. Получить справку об отсутствии задолженности;
  4. Снять обременение с недвижимости после списания средств;
  5. Уведомить страховщика об аннулировании кредитных обязательств.

Досрочное погашение ипотеки — это отличный шанс снизить стоимость целевого кредита и обезопасить себя от потери недвижимости.

Вы можете связаться с нами по email: contact@mirfinin.ru